Informaci贸n Importante sobre este Folleto
Sus dep贸sitos asegurados es una descripci贸n integral de la cobertura del seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载 para las categor铆as de titularidad de cuenta m谩s comunes. Este folleto no pretende ser una interpretaci贸n legal de las leyes y normativa de la多宝游戏下载. para m谩s informaci贸n o informaci贸n m谩s espec铆fica sobre la cobertura del seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载, consulte la Ley Federal de GaranT铆a de los Dep贸sitos (12 U.S.C.1811 et seq.) y las normas de la 多宝游戏下载 relativas a la cobertura del seguro de dep贸sito descrita en 12 C.F.R. Parte 330.
La informaci贸n contenida en este folleto est谩 basada en las leyes y normativa de la 多宝游戏下载 en vigor a la fecha de publicaci贸n. Esta normativa se puede modificar, y por lo tanto, parte de la informaci贸n en este folleto puede dejar de ser pertinente. la versi贸n en l铆nea de este folleto, disponible en el sitio web de la 多宝游戏下载 en www.fdic.gov/quicklinks/spanish.html, se actualizar谩 inmediatamente si se realizan cambios que afecten la cobertura del seguro de la 多宝游戏下载.
Los depositantes deben tomar nota de que la ley federal limita expresamente el monto del seguro que la 多宝游戏下载 puede pagar a los depositantes cuando un banco asegurado quiebra y en ning煤n caso puede una persona u organizaci贸n, por medio de su representaci贸n, incrementar o modificar ese monto.
Este folleto no sirve como asesoramiento a los prop贸sitos de planificaci贸n de la sucesi贸n hereditaria.
Los depositantes deben consultar con un asesor legal o financiero si necesitan asistencia sobre este tema.
A los efectos de simplificaci贸n, este folleto utiliza el t茅rmino "banco asegurado" para referirse a cualquier instituci贸n financiera que est茅 asegurada por la 多宝游戏下载. para averiguar si un banco o asociaci贸n de ahorros espec铆fico tiene el seguro de la 多宝游戏下载:
- Llame gratis a la 多宝游戏下载 al: 1-877-275-3342
- Use el servicio de "b煤squeda de bancos" de la 多宝游戏下载 en:
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驴Qu茅 es la 多宝游戏下载?
La 多宝游戏下载 鈥 siglas en ingl茅s de Federal Deposit Insurance Corporation 鈥 es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. la 多宝游戏下载 protege a los depositantes de bancos ubicados en los Estados Unidos contra la p茅rdida de sus dep贸sitos si un banco asegurado quiebra.
Cualquier persona o entidad puede tener seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载 en un banco asegurado. No es necesario ser ciudadano o residente de los Estados Unidos para recibir el seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载.
El seguro de la 多宝游戏下载 est谩 respaldado por la confianza plena y el cr茅dito del gobierno de los Estados Unidos. Desde que la 多宝游戏下载 comenz贸 operaciones en 1934, ning煤n depositante ha perdido un s贸lo centavo de sus fondos asegurados por la 多宝游戏下载.
Conceptos B谩sicos sobre la Cobertura de la 多宝游戏下载
El seguro de la 多宝游戏下载 cubre las cuentas de los depositantes en cada banco asegurado, d贸lar por d贸lar, incluidos el principal y cualquier inter茅s acumulado hasta la fecha del cierre del banco asegurado inclusive, hasta el l铆mite del seguro.
El seguro de la 多宝游戏下载 cubre todos los tipos de dep贸sitos recibidos en un banco asegurado pero no cubre inversiones, aunque estas se hayan adquirido en un banco asegurado.
Lo que Cubre la 多宝游戏下载
- Cuentas de cheques
- Cuentas NOW (de orden negociable de retiro)
- Cuentas de ahorros
- Cuentas de dep贸sito Money Market (MMDA)
- Dep贸sitos a plazo como certificados de dep贸sito (CDs)
- Cheques de caja, giros postales y otros elementos oficiales emitidos por un banco
Lo que No Cubre la 多宝游戏下载
- Inversiones en acciones
- Inversiones en bonos
- Fondos mutuos
- P贸lizas de seguro de vida
- Anualidades
- T铆tulos municipales
- Cajas de seguridad ni el contenido de las mismas
- Obligaciones, bonos o pagar茅s del Tesoro de EE.UU.*
*Estas inversiones est谩n respaldadas por la confianza plena y el cr茅dito del gobierno de EE.UU.
El monto est谩ndar del seguro de dep贸sito es $250,000 por depositante, por banco asegurado para cada distinta categor铆a de titularidad de cuenta.
La 多宝游戏下载 asegura por separado los dep贸sitos que una persona tenga en un banco asegurado de los dep贸sitos que la misma persona tenga en otro banco asegurado. por ejemplo, si una persona tiene una cuenta corriente en el Banco A y otra cuenta corriente en el Banco B, ambas cuentas se asegurar铆an por separado hasta $250.000. los fondos depositados en sucursales diferentes del mismo banco asegurado no se asegurar谩n por separado.
La 多宝游戏下载 ofrece cobertura por separado para fondos que los depositantes tengan bajo categor铆as diferentes de titularidad legal. la 多宝游戏下载 llama a las distintas categor铆as "categor铆as de titularidad." Esto significa que un cliente bancario que tiene m煤ltiples cuentas puede tener derecho a una cobertura de m谩s de $250,000 de seguro de dep贸sito si los fondos del cliente est谩n depositados en categor铆as de titularidad diferentes y se satisfacen los requisitos de cada categor铆a de titularidad.
Categor铆as de Titularidad
Esta secci贸n describe las siguientes categor铆as de titularidad de la 多宝游戏下载 y los requisitos que debe cumplir un depositante para poder recibir cobertura m谩s all谩 de los $250,000 en un banco asegurado:
- Cuentas individuales
- Ciertas cuentas de jubilaci贸n
- Cuentas conjuntas
- Cuentas de fideicomiso revocable
- Cuentas de fideicomiso irrevocable
- Cuentas de planes de beneficios para empleados
- Cuentas de corporaciones/sociedades/asociaciones no incorporadas
- Cuentas del gobierno
Cuentas Individuales
Una cuenta individual es una cuenta de dep贸sito que pertenece a una sola persona. Esta categor铆a de titularidad incluye:
- Una cuenta que est茅 a nombre de una sola persona, siempre y cuando el titular no haya designado beneficiarios que tengan derecho de recibir los fondos cuando fallezca el titular de la cuenta
- Cuentas que se hayan establecido para una sola persona por un agente, persona designada, tutor, custodio o conservador, incluidas las cuentas de la Ley de Transferencia Uniforme a Menores, cuentas de dep贸sito en garanT铆a y cuentas mantenidas por un corredor de dep贸sitos
- Cuentas que est茅n a nombre de un negocio establecido como negocio propio (por ejemplo, una cuenta DBA, o "Doing Business As")
- Cuentas establecidas para, o en representaci贸n de, los fondos de una persona fallecida, com煤nmente llamadas cuentas de sucesi贸n hereditaria
- Cualquier cuenta que no cumpla los requisitos necesarios para recibir cobertura por separado bajo otra categor铆a de titularidad
Si el T铆tulo de una cuenta identifica solamente a un titular, pero otra persona tiene derecho a retirar fondos de la cuenta (p.ej., por poder legal o como custodio), la 多宝游戏下载 asegurar谩 la cuenta como cuenta de titularidad individual.
La 多宝游戏下载 suma el total de todas las cuentas de titularidad individual de una misma persona en un mismo banco y asegura el total hasta $250,000.
Nota sobre Beneficiarios: Si el titular en una cuenta individual ha designado a uno o m谩s beneficiarios para recibir el dep贸sito cuando fallezca el titular de la cuenta, la cuenta se asegurar谩 como cuenta de fideicomiso revocable.
Ejemplo 1: Cuentas Individuales
| T铆Tulo de la Cuenta | Tipo de Dep贸Sito | Account Balance |
|---|---|---|
| Marcia Cruz | MMDA | $15,000 |
| Marcia Cruz | Cuenta de Ahorros | $20,000 |
| Marcia Cruz | Certificado de Dep贸Sito (CD) | $200,000 |
| Recuerdos de Marcia (Negocio Propio) | Cuenta de Cheques | $25,000 |
| Total | $260,000 | |
| Monto Asegurado | $250,000 | |
| Monto No Asegurado | $10,000 | |
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Marcia Cruz tiene cuatro cuentas individuales en el mismo banco asegurado, incluyendo una cuenta a nombre de su negocio, que es un negocio propio. la 多宝游戏下载 asegura los dep贸sitos que son propiedad de un negocio propio como una cuenta individual del due帽o de la empresa. la 多宝游戏下载 combina las cuatro cuentas, que son igual a $260,000 y asegura el saldo total hasta $250,000, lo que deja $10,000 no asegurado.
Ciertas Cuentas de Jubilaci贸n
Una cuenta de jubilaci贸n se asegura bajo la categor铆a de titularidad de ciertas cuentas de jubilaci贸n s贸lo si la cuenta corresponde a uno de los siguientes tipos:
- Cuentas de jubilaci贸n individual:
- Cuentas IRA tradicionales
- Cuentas IRA Roth
- Cuentas IRA simplificadas de jubilaci贸n para empleados (SEP)
- Cuentas IRA de plan de ahorros con equiparaci贸n para empleados (SIMPLE)
- Cuentas de plan autodirigido de contribuci贸n definida
- Planes autodirigidos 401(k)
- Cuentas IRA SIMPLE autodirigidas mantenidas en forma de planes 401(k)
- Planes autodirigidos de contribuci贸n definida en los que se distribuyen las ganancias
- Cuentas del plan Keogh autodirigidas (o cuentas del plan H.R. 10) dise帽adas para trabajadores aut贸nomos
- Las cuentas del plan de compensaci贸n diferida Secci贸n 457, como los planes de compensaci贸n diferida elegibles proporcionados por los gobiernos locales y estatales sin importar si son autodirigidas o no
La 多宝游戏下载 suma el total de las cuentas de jubilaci贸n enumeradas arriba propiedad de la misma persona en el mismo banco asegurado y asegura el monto total hasta $250,000.
La 多宝游戏下载 usa el t茅rmino "autodirigidas" para indicar que los participantes del plan tienen el derecho de dirigir c贸mo se invierte el dinero, incluida la opci贸n de indicar que los dep贸sitos se coloquen en un banco asegurado por la 多宝游戏下载.
La 多宝游戏下载 considerar谩 que una cuenta es autodirigida si el participante del plan de jubilaci贸n tiene el derecho de elegir las cuentas de dep贸sito de un banco en particular como una opci贸n de inversi贸n. por ejemplo:
- En el caso de que un plan tenga, como opci贸n de inversi贸n por defecto, sus cuentas de dep贸sito en un banco asegurado espec铆fico, la 多宝游戏下载 considerar铆a que el plan es autodirigido para los prop贸sitos del seguro porque, por inacci贸n, el participante ha dirigido sus dep贸sitos a dicho fin
- Si un plan est谩 formado por un solo empleador/empleado y el empleador establece el plan con una 煤nica opci贸n de inversi贸n en cuentas de dep贸sito en un banco espec铆fico asegurado, el plan se considerar铆a como autodirigido para los prop贸sitos de la cobertura del seguro
Los siguientes tipos de dep贸sitos no cumplen los requisitos como ciertas cuentas de jubilaci贸n:
- Un plan para el que el 煤nico veh铆culo de inversi贸n son las cuentas de dep贸sito de un banco espec铆fico, de modo que los participantes no tienen una opci贸n de inversiones
- Cuentas de dep贸sito establecidas bajo la secci贸n 403(b) del c贸digo del Internal Revenue (contratos de anualidades para ciertos empleados de escuelas p煤blicas, organizaciones exentas de impuestos y ministros religiosos), que se aseguran como cuentas de plan de beneficios para empleados
- Dep贸sitos de planes de beneficios definidos (planes en los que los beneficios est谩n determinados por la compensaci贸n financiera, a帽os de servicio y edad del empleado), que se aseguran como cuentas de plan de beneficios para empleados
- Planes de contribuci贸n definida no autodirigidos, los cuales se aseguran como cuentas de plan de beneficios para empleados
- Cuentas de ahorros educativos Coverdell (antes conocidas como IRA educativas), cuentas de ahorros para la salud o cuentas de ahorros m茅dicos (vea la secci贸n de preguntas y respuestas para una orientaci贸n a la cobertura del seguro de dep贸sito)
Nota sobre Beneficiarios: Aunque algunas cuentas de jubilaci贸n autodirigidas, como las ira, permiten al titular nombrar a uno o m谩s beneficiarios, la existencia de beneficiarios no aumenta la cobertura del seguro de dep贸sito disponible.
Ejemplo 2: Ciertas Cuentas de Jubilaci贸n
| T铆tulo de la Cuenta | Saldo de la Cuenta |
|---|---|
| Cuenta IRA Roth de Roberto D铆az | $110,000 |
| Cuenta IRA Tradicional de Roberto D铆az | $75,000 |
| Total | $185,000 |
| Monto Asegurado | $185,000 |
| Monto No Asegurado | $0 |
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Roberto D铆az tiene dos diferentes tipos de cuentas de jubilaci贸n que pertenecen en la categor铆a de titularidad de ciertas cuentas de jubilaci贸n en un mismo banco asegurado. la 多宝游戏下载 suma los dep贸sitos en ambas cuentas, que suman $185,000. Como el total de todas las cuentas de jubilaci贸n de Roberto en el mismo banco es inferior a $250,000, los dep贸sitos en su IRA est谩n totalmente asegurados.
Cuentas Conjuntas
Una cuenta conjunta es un dep贸sito propiedad de dos o m谩s personas, sin ning煤n beneficiario designado. El seguro de la 多宝游戏下载 cubre las cuentas conjuntas mantenidas de acuerdo con las leyes aplicables del estado, tales como las de titulares conjuntos con derecho de supervivencia, las de derecho de propiedad en beneficio del c贸nyuge superviviente y las de cotitulares.
Para ser elegible para la cobertura del seguro en esta categor铆a de titularidad, se deben cumplir todos los requisitos a continuaci贸n:
- Todos los cotitulares deben ser personas. las entidades legales, como corporaciones, fideicomisos, sucesiones hereditarias o asociaciones no son elegibles para la cobertura de cuentas conjuntas.
- Todos los cotitulares deben tener los mismos derechos para retirar dep贸sitos de la cuenta. por ejemplo, si un cotitular puede retirar dep贸sitos con solo su firma pero el otro cotitular necesita ambas firmas para retirar dep贸sitos, los cotitulares no tendr铆an los mismos derechos de retiro.
- Todos los cotitulares deben firmar la tarjeta de firma de cuentas de dep贸sito, a menos que la cuenta sea un certificado de dep贸sito (CD) o que haya sido establecida por un agente, persona designada, tutor, custodio, albacea o conservador.
Si se cumplen todos estos requisitos, las participaciones de cada cotitular en todas las cuentas conjuntas que tengan en un mismo banco asegurado se suman al resto de las participaciones de cada cotitular en sus otras cuentas conjuntas del mismo banco y el total se asegura hasta $250,000.
La 多宝游戏下载 supone que las participaciones de todos los cotitulares son iguales a no ser que los registros de la cuenta de dep贸sito indiquen lo contrario.
El saldo de una cuenta conjunta puede exceder los $250,000 y seguir estando completamente asegurado. por ejemplo, si dos cotitulares tienen un certificado de dep贸sito (CD) conjunto por un total de $350,000 y una cuenta de ahorros conjunta por un total de $150,000 en el mismo banco asegurado, las dos cuentas se sumar铆an y se asegurar铆an hasta $500,000, lo que otorgar铆a una cobertura de seguro de $250,000 para cada cotitular. Este ejemplo supone que ninguno de los cotitulares tiene m谩s cuentas conjuntas en el mismo banco.
No hay ning煤n requisito de parentesco para recibir cobertura en cuentas conjuntas. Dos personas cualesquiera o m谩s que tengan fondos en com煤n pueden recibir cobertura del seguro bajo la categor铆a de cuentas conjuntas siempre y cuando se cumplan los requisitos listados anteriormente.
La cobertura de seguro de cuentas conjuntas no se incrementar谩 si se cambia el orden de los nombres de los titulares o si se cambia el T铆tulo en los nombres. Tampoco se ver谩 afectado el monto de la cobertura de seguro si se alterna el uso de "o", "y" o "y/o" para separar los nombres de los cotitulares en un T铆tulo de cuenta conjunta.
Nota sobre Beneficiarios: Si los cotitulares de una cuenta de titularidad conjunta han designado a uno o m谩s beneficiarios para recibir el dep贸sito al fallecer dichos cotitulares, la cuenta se asegurar谩 como cuenta de fideicomiso revocable.
Ejemplo 3: Cuentas Conjuntas
| T铆tulo de la Cuenta Tipo | De Dep贸sito | Saldo de la Cuenta | Participaci贸n por Titular |
|---|---|---|---|
| 惭补谤铆补 y Juan D铆az | MMDA | $230,000 | $115,000 |
| 惭补谤铆补 o Juan D铆az | Cuenta de Ahorros | $300,000 | $150,000 |
| 惭补谤铆补 o Juan o Roberto D铆az | Certificado de Dep贸sito (CD) | $270,000 | $90,000 |
| Total | $800,000 | ||
La Cobertura de Seguro para Cada Titular se Calcula del Siguiente Modo:
| Titulares | Total de Todas las Participaciones por Titular | Monto Asegurado | Monto No Asegurado |
|---|---|---|---|
| 惭补谤铆补 | $355,000 | $250,000 | $105,000 |
| Juan | $355,000 | $250,000 | $105,000 |
| Roberto | $90,000 | $90,000 | $0 |
| Total | $800,000 | $590,000 | $210,000 |
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- La suma total en cada cuenta conjunta se divide por el n煤mero de cotitulares.
- La participaci贸n por titular correspondiente a 惭补谤铆补 en todas las cuentas conjuntas es 1/2 de la cuenta MMDA ($115,000), 1/2 de la cuenta de ahorros ($150,000), y 1/3 del CD ($90,000), por un total de $355,000. Ya que su cobertura en la categor铆a de titularidad conjunta est谩 limitada a $250,000, $105,000 no est谩n asegurados.
- La participaci贸n por titular correspondiente a Juan en todas las cuentas conjuntas es la misma que la de 惭补谤铆补, por lo tanto $105,000 de los dep贸sitos de Juan no est谩n asegurados.
- La participaci贸n por titular correspondiente a Roberto en todas las cuentas conjuntas es 1/3 del certificado de dep贸sito, o $90,000, por lo tanto, su participaci贸n est谩 totalmente asegurada.
Cuentas de Fideicomiso Revocable
Esta secci贸n explica la cobertura del seguro de la 多宝游戏下载 para cuentas de fideicomiso revocable y no pretende servir como asesoramiento ni gu铆a a los prop贸sitos de planificaci贸n de una sucesi贸n hereditaria. los depositantes deber铆an consultar con un asesor legal o financiero si necesitan asistencia sobre la planificaci贸n de una sucesi贸n hereditaria.
Una cuenta de fideicomiso revocable es una cuenta de dep贸sito propiedad de una o m谩s personas que identifica a uno o m谩s beneficiarios que recibir谩n los dep贸sitos tras la muerte del titular, o titulares. Un fideicomiso revocable se puede revocar, cancelar o cambiar en cualquier momento, a discreci贸n de los titulares. En esta secci贸n, el t茅rmino "titular" se usa para referirse al fideicomitente o al otorgante del fideicomiso revocable.
La designaci贸n de fideicomisarios o fiduciarios, cofiduciarios y fiduciarios sucesores no tiene nada que ver con la cobertura del seguro de dep贸sito. 脡stos son administradores y no se tienen en cuenta al calcular la cobertura del seguro de dep贸sito.
Esta categor铆a de titularidad incluye los fideicomisos revocables formales e informales:
- Fideicomisos revocables informales鈥攁 menudo llamados cuentas pagaderas al fallecer (o POD), fideicomisos Totten, en fideicomiso para (o ITF) o como fiduciario para (o ATF), son creados cuando el titular de la cuenta firma un acuerdo鈥攇eneralmente parte de la tarjeta de firmas del banco鈥攅n el que se dan instrucciones al banco para transferir los fondos en la cuenta a uno o m谩s beneficiarios identificados tras la muerte del titular.
- Fideicomisos revocables formales鈥攃onocidos como fideicomisos activos o familiares鈥攕on fideicomisos escritos creados a los prop贸sitos de la planificaci贸n de la sucesi贸n hereditaria. El titular controla los dep贸sitos y otros activos del fideicomiso durante su vida. El acuerdo establece que los dep贸sitos se pagan a uno o m谩s beneficiarios identificados tras la muerte del titular. El fideicomiso generalmente se vuelve irrevocable al fallecer el titular.
Cobertura y Requisitos para Cuentas de Fideicomiso Revocable
En general el titular de una cuenta de fideicomiso revocable est谩 asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario diferente por separado, si se cumplen todos los requisitos a continuaci贸n:
- El t铆tulo de la cuenta en el banco debe indicar que la cuenta se ha establecido de conformidad con una relaci贸n fiduciaria. Este requisito se cumple utilizando los t茅rminos pagadero al fallecer (o POD), en fideicomiso para (o ITF), como fiduciario para (o ATF), fideicomiso activo, fideicomiso familiar, o en lenguaje similar en el T铆tulo de la cuenta, incluyendo tan solo el uso de la palabra "fideicomiso". El T铆tulo de la cuenta incluye la informaci贸n que se encuentre en los registros bancarios electr贸nicos de la cuenta de dep贸sito.
- Los beneficiarios deben estar identificados en los registros de la cuenta del banco (en el caso de fideicomisos revocables informales) o en el documento del fideicomiso revocable formal. para un acuerdo de fideicomiso formal es aceptable usar en el fideicomiso lenguaje como "mi descendencia" u otros t茅rminos legales usados a menudo para describir las personas que son los beneficiarios designados, siempre que los nombres espec铆ficos y el n煤mero de beneficiarios elegibles se pueda determinar.
- Para ser elegible como beneficiario, 茅ste debe ser una persona viva, una organizaci贸n ben茅fica o una organizaci贸n sin fines de lucro. Si se nombra como beneficiario a una organizaci贸n ben茅fica o sin fines de lucro, debe ser elegible como tal bajo los criterios del Internal Revenue Service (IRS).
Es necesario que se cumplan todos estos requisitos para que se pueda asegurar una cuenta bajo la categor铆a de titularidad de fideicomiso revocable. por lo general, si no se cumple alguno de estos requisitos, el monto total de la cuenta, o la parte de la cuenta que no sea elegible, se suma al resto de las cuentas individuales del titular, si las tiene, en el mismo banco y se asegura hasta $250,000. Si el fideicomiso tiene m煤ltiples cotitulares, la participaci贸n de cada titular del monto no elegible se trata como la cuenta de titularidad individual de ese titular.
La cobertura del seguro para cuentas de fideicomiso revocable se puede calcular de diferente manera dependiendo del n煤mero de beneficiarios nombrados por un titular, los intereses de los beneficiarios y el monto del dep贸sito.
Se utilizan dos m茅todos de c谩lculo para determinar la cobertura de seguro de los dep贸sitos en un fideicomiso revocable: Un m茅todo se emplea s贸lo cuando el titular de un fideicomiso nombra a cinco beneficiarios o menos. El otro m茅todo se usa s贸lo cuando un titular tiene seis o m谩s beneficiarios.
Si un fideicomiso tiene m谩s de un titular, la cobertura del seguro de cada uno se calcula por separado.
Cobertura de Fideicomiso Revocable - Cinco o Menos Beneficiarios Diferentes
Cuando el titular de un fideicomiso nombra a cinco beneficiarios o menos, los dep贸sitos del fideicomiso del titular est谩n asegurados hasta $250,000, para cada uno de los beneficiarios.
Esto se aplica a los intereses combinados de todos los beneficiarios nombrados por el titular en todas las cuentas de fideicomiso revocable formales e informales en un mismo banco. Cuando hay cinco beneficiarios o menos, la cobertura del monto m谩ximo est谩ndar del seguro de dep贸sito para cada titular del fideicomiso se calcula multiplicando $250,000 por el n煤mero de beneficiarios, sea cual sea el valor monetario o asignaci贸n de porcentaje a cada uno de los beneficiarios. por lo tanto, un fideicomiso revocable con cinco beneficiarios diferentes se asegura por hasta $1,250,000.
Cobertura M谩xima del Seguro para El Titular de Un Fideicomiso Cuando Tiene Cinco Beneficiarios Diferentes o Menos
| N煤mero de Beneficiarios Diferentes | Cobertura M谩xima del Seguro |
|---|---|
| 1 Beneficiario | $250,000 |
| 2 Beneficiarios | $500,000 |
| 3 Beneficiarios | $750,000 |
| 4 Beneficiarios | $1,000,000 |
| 5 Beneficiarios | $1,250,000 |
Ejemplo 4: Cuentas Pod de Un Titular con Cinco Beneficiarios Diferentes o Menos
| T铆tulo de la Cuenta | Titular | Beneficiarios | Tipo de Dep贸sito | Saldo de la Cuenta |
|---|---|---|---|---|
| Luis D铆az POD | Luis | David, Janet | MMDA | $10,000 |
| Luis D铆az POD | Luis | David, Janet | Cuenta de Ahorros | $20,000 |
| Luis D铆az POD | Juan | David, Janet | Certificado de Dep贸sito (CD) | $470,000 |
| Total | $500,000 | |||
| Monto Asegurado | $500,000 | |||
| Monto No Asegurado | $0 | |||
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Luis D铆az tiene tres cuentas de fideicomiso revocable en el mismo banco asegurado. para cada una de estas cuentas, Luis ha nombrado a los mismos dos beneficiarios individuales. El m谩ximo de cobertura del seguro para estas cuentas se calcula como $250,000 multiplicado por dos beneficiarios, lo que equivale a $500,000. Luis D铆az est谩 completamente asegurado.
Ejemplo 5: M煤ltiples Cuentas de Fideicomiso Revocable con Cinco Beneficiarios Diferentes o Menos
| N煤mero de la Cuenta | T铆tulo de la Cuenta | Beneficiarios de la Cuenta | Saldo de la Cuenta |
|---|---|---|---|
| 1 | Fideicomiso Activo de Pablo y Lisa Luna | Juan y Sara Luna | $700,000 |
| 2 | Lisa Luna (POD) | Sara y Tony Luna | $450,000 |
| Titular | Beneficiarios | Participaci贸n del Titular | Monto Asegurado | Monto No Asegurado |
|---|---|---|---|---|
| Pablo | Juan, Sara | $350,000 | $350,000 | $0 |
| Lisa | Juan, Sara, Tony | $800,000 | $750,000 | $50,000 |
| Total | $1,150,000 | $1,100,000 | $50,000 | |
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Cuando el titular de un fideicomiso revocable nombra a cinco beneficiarios o menos, la participaci贸n del titular de cada cuenta del fideicomiso se suma, y el titular recibe hasta $250,000 de cobertura por cada beneficiario.
- Participaci贸n de Pablo: $350,000 (50% de la cuenta n潞 1)
- Participaci贸n de Lisa: $800,000 (50% de la cuenta n潞 1 y 100% de la cuenta n潞 2)
Puesto que Pablo nombra a dos beneficiarios, la m谩xima cobertura que recibir谩 ser谩 de $500,000 ($250,000 por dos beneficiarios). Puesto que su participaci贸n en la cuenta n潞 1, $350,000, es menor de $500,000, est谩 asegurado por completo.
Puesto que Lisa nombra a tres beneficiarios entre las dos cuentas, la m谩xima cobertura que recibir谩 es de $750,000 ($250,000 por tres beneficiarios). Puesto que su participaci贸n en ambas cuentas, $800,000, supera los $750,000, tendr谩 $50,000 no asegurado.
Cobertura del Seguro para Un Fideicomiso Revocable - Seis Beneficiarios o M谩s
Intereses iguales como beneficiarios
Cuando el titular de un fideicomiso nombra a seis beneficiarios o m谩s y todos tienen el mismo inter茅s en el fideicomiso (o sea, cada beneficiario recibe exactamente la misma cantidad), el c谩lculo se realiza de la misma manera que en los fideicomisos revocables que nombran a cinco beneficiarios o menos. El titular del fideicomiso recibe cobertura del seguro hasta $250,000 por cada uno de los beneficiarios. Como se muestra a continuaci贸n, en el caso de un titular y seis beneficiarios, en el que todos los beneficiarios tienen el mismo inter茅s como beneficiarios, la cobertura m谩xima del seguro ser铆a hasta $1,500,000.
Cobertura M谩xima del Seguro para Cada Titular de Un Fideicomiso Revocable con Seis Beneficiarios Diferentes o M谩s Que Tengan los Mismos Intereses
| N煤mero de Beneficiarios Diferentes | Cobertura M谩xima del Seguro |
|---|---|
| 6 Beneficiarios con los Mismos Intereses | $1,500,000 |
| 7 Beneficiarios con los Mismos Intereses | $ 1,750,000 |
| 8 Beneficiarios con los Mismos Intereses | $ 2,000,000 |
| 9 Beneficiarios con los Mismos Intereses | $ 2,250,000 |
| 10+ Beneficiarios con los Mismos Intereses | Agregue Hasta $250,000 para Cada Beneficiario Adicional |
Intereses desiguales como beneficiarios
Cuando el titular de un fideicomiso revocable nombra a seis beneficiarios o m谩s y los beneficiarios no tienen intereses iguales (es decir, que reciben distintas cantidades), los dep贸sitos del fideicomiso revocable del titular estar铆an asegurados hasta la mayor de estas dos cantidades: (1) la suma del inter茅s real de cada beneficiario en los dep贸sitos del fideicomiso revocable hasta $250,000 por cada uno de los beneficiarios; o (2) una cobertura m铆nima de $1,250,000.
Determinar la cobertura del seguro puede ser complejo cuando un fideicomiso revocable tiene seis o m谩s beneficiarios diferentes con intereses desiguales. para obtener informaci贸n sobre una cobertura mayor de la cobertura m铆nima de $1,250,000 por titular, p贸ngase en contacto con la 多宝游戏下载 usando la informaci贸n de contacto al final de este folleto.
Dato Clave de la 多宝游戏下载
Un titular que identifique a un beneficiario como alguien con un usufructo vitalicio en un fideicomiso revocable formal tiene derecho a recibir cobertura del seguro hasta el $250,000 para ese beneficiario. Un beneficiario con usufructo vitalicio es un beneficiario que tiene derecho a recibir ingresos del fideicomiso o a usar los dep贸sitos del fideicomiso a lo largo de su vida mientras que otros beneficiarios reciben el resto de los dep贸sitos del fideicomiso despu茅s de la muerte del beneficiario con usufructo vitalicio.
Por ejemplo: Un esposo es el 煤nico titular de un fideicomiso activo que proporciona a su esposa un inter茅s con usufructo vitalicio en los dep贸sitos del fideicomiso, y tras la muerte de la esposa lo que quede ir谩 a sus dos hijos. El m谩ximo de cobertura del seguro para esta cuenta se calcula de la siguiente manera: $250,000 multiplicado por tres beneficiarios distintos, es igual a $750,000.
Cuentas de Fideicomiso Irrevocable
Las cuentas de fideicomiso irrevocable son dep贸sitos mantenidos en conexi贸n con un fideicomiso establecido por un estatuto o por un acuerdo de fideicomiso por escrito en el cual el titular (tambi茅n conocido como fideicomitente u otorgante) aporta dep贸sitos u otra propiedad al fideicomiso y renuncia a todo poder de cancelar o cambiar el fideicomiso. Un fideicomiso irrevocable puede originarse al fallecer un titular de un fideicomiso revocable.
Una cuenta de fideicomiso revocable que se convierte en una cuenta de fideicomiso irrevocable debido a la muerte del titular del fideicomiso podr铆a seguir estando asegurada bajo las reglas de los fideicomisos revocables. por lo tanto, en un caso as铆, se pueden aplicar las reglas en la secci贸n de fideicomisos revocables, y no esta secci贸n, para determinar la cobertura.
Los intereses de un beneficiario en todas las cuentas de dep贸sito bajo un fideicomiso irrevocable establecido por el mismo otorgante y mantenido en el mismo banco asegurado se suman y se aseguran en conjunto hasta $250,000, tan solo si se cumplen todos los requisitos a continuaci贸n:
- El fideicomiso debe tener validez en conformidad con las leyes estatales
- Los registros de cuentas de dep贸sito del banco asegurado deben revelar la existencia de la relaci贸n fiduciaria
- Los beneficiarios y sus intereses en el fideicomiso se deben identificar en los registros de dep贸sito del banco o en los registros del fideicomisario
- El monto del inter茅s de cada beneficiario no debe ser contingente, seg煤n lo establecido por la normativa de la 多宝游戏下载
Si el otorgante retiene un inter茅s en el fideicomiso, entonces el monto del inter茅s retenido del otorgante se sumar铆a a todas las otras cuentas individuales, si tiene, en el mismo banco asegurado y el total se asegurar铆a hasta $250,000.
Por ejemplo, si el otorgante de un fideicomiso irrevocable est谩 vivo, y el fideicomiso estipula que los bienes del fideicomiso pueden usarse o por el otorgante o en nombre del mismo, se considerar铆a que el otorgante retiene un inter茅s en el fideicomiso. por lo tanto, esta cuenta de fideicomiso irrevocable no se asegurar铆a bajo la categor铆a de fideicomiso irrevocable, sino como un dep贸sito de titularidad individual que el otorgante tiene en el mismo banco, y el total se asegurar铆a por hasta $250,000.
Dato Clave de la 多宝游戏下载
Puesto que los fideicomisos irrevocables suelen incluir condiciones que afectan los intereses de los beneficiarios o confieren a un fideicomisario o beneficiario la autoridad para utilizar el capital, el seguro de dep贸sito para una cuenta de fideicomiso irrevocable suele estar limitado a $250,000.
Si un titular o fideicomisario de una cuenta de fideicomiso irrevocable tiene inquietudes en relaci贸n con las disposiciones del fideicomiso, debe buscar asesoramiento legal o financiero.
Cuentas de Planes de Beneficios para Empleados
Una cuenta de un plan de beneficios para empleados es un dep贸sito de un plan de jubilaci贸n, plan de reparto de utilidades u otro plan de beneficios para empleados no autodirigido. Una cuenta asegurada bajo esta categor铆a debe satisfacer la definici贸n de "plan de beneficios para empleados" en la secci贸n 3(3) de la Ley de Seguridad del Ingreso de Jubilaci贸n del Empleado (ERISA, por sus siglas en ingl茅s) de 1974, con la excepci贸n de aquellos planes que califican bajo la categor铆a de titularidad de "ciertas cuentas de jubilaci贸n." la 多宝游戏下载 no asegura el plan mismo, sino que asegura las cuentas de dep贸sito que pertenecen al plan.
Existen requisitos adicionales para la cobertura:
- Las decisiones relativas a las inversiones y la gesti贸n de la cuenta deben ser controladas por un administrador del plan (no autodirigidas por el participante).
- El administrador del plan debe mantener documentaci贸n que apoye al plan y al inter茅s beneficiario de los participantes.
- La cuenta debe estar titulada apropiadamente con el banco como cuenta de beneficios para empleados.
Cuando se cumplan todos estos requisitos, la 多宝游戏下载 asegurar谩 el inter茅s de cada participante del plan hasta $250,000, aparte de cualquier otra cuenta que el empleador o empleado tengan en la misma instituci贸n asegurada por la 多宝游戏下载. la 多宝游戏下载 a menudo se refiere a esta cobertura como "cobertura de traspaso" ("pass-through coverage" en ingl茅s) porque la cobertura del seguro se transfiere o pasa a trav茅s del empleador (agente) que estableci贸 la cuenta al empleado considerado como propietario de los fondos.
Aun cuando los planes tengan derecho a una cobertura de traspaso, la cobertura del seguro de dep贸sito no puede determinarse simplemente multiplicando el n煤mero de participantes por $250,000, ya que los participantes del plan a menudo tienen intereses diferentes en el plan.
Para determinar el monto m谩ximo que un plan puede tener depositado en un solo banco y permanecer asegurado en su totalidad, el administrador del plan primero debe identificar al participante que tiene la participaci贸n m谩s grande de los activos del plan y calcular su participaci贸n como un porcentaje de los activos totales del plan. Despu茅s, el administrador del plan debe dividir $250,000 por ese porcentaje para calcular el saldo m谩ximo asegurado que un plan puede tener depositado en un banco.
Ejemplo 6: Plan de Beneficios para Empleados Que Califica para Una Cobertura de "Traspaso" ("Pass-Through Coverage", En Ingl茅s)
La cl铆nica veterinaria "Mi Mascota Feliz" tiene un plan de participaci贸n en las ganancias para sus empleados.
| T铆tulo de la Cuenta | Saldo de la Cuenta |
|---|---|
| Plan de Beneficios de la Cl铆nica Veterinaria "Mi Mascota Feliz" | $700,000 |
| Participantes del Plan | Participaci贸n en el Plan | Participaci贸n de Dep贸sitos | Monto Asegurado | Monto No Asegurado |
|---|---|---|---|---|
| Dr. Garc铆a | 35% | $245,000 | $245,000 | $0 |
| Dr. Ruiz | 30% | $210,000 | $210,000 | $0 |
| T茅cnico Cruz | 20% | $140,000 | $140,000 | $0 |
| T茅cnico Garza | 15% | $105,000 | $105,000 | $0 |
| Total de Plan | 100% | $700,000 | $700,000 | $0 |
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Los $700,000 depositados en este plan de beneficios para empleados est谩n asegurados en su totalidad. Puesto que la participaci贸n del Dr. Garc铆a de los $700,000 depositados (35% de $700,000 = $245,000) es menor que $250,000 y las participaciones de todos los dem谩s que forman parte del dep贸sito tambi茅n son menores que $250,000, el monto est谩 asegurado en su totalidad.
Para determinar el saldo m谩ximo que permanecer谩 asegurado en un plan de beneficios para empleados, divida $250,000 por el porcentaje de activos del participante del plan que tenga el mayor inter茅s. En este ejemplo, el saldo m谩ximo asegurado para este plan es $714,285. Este monto se calcula de la siguiente manera: $250,000 dividido por 35% o 0.35 = $714,285.
Los participantes del plan que deseen obtener m谩s informaci贸n acerca del modo en que est谩n asegurados los dep贸sitos de un plan de beneficios para empleados deber铆an consultar con el administrador del plan.
Dato Clave de la 多宝游戏下载
Los dep贸sitos que se encuentren en planes de beneficios para empleados que no sean elegibles para cobertura de traspaso ("pass-through coverage" en ingl茅s), como planes de salud o bienestar social, se aseguran hasta $250,000 por banco. por lo general, los planes de salud y bienestar no re煤nen los requisitos para una cobertura de traspaso porque los intereses de los participantes no pueden determinarse. Un participante recibir谩 pagos del plan basados en las reclamaciones que presente independientemente de cualquier inter茅s de titularidad espec铆fica en el plan.
Cuentas de Corporaciones/Sociedades/Asociaciones No Incorporadas
Los dep贸sitos de las corporaciones/sociedades/asociaciones no incorporadas, incluidas las organizaciones con o sin fines de lucro, est谩n asegurados bajo la misma categor铆a de titularidad. Dichos dep贸sitos se aseguran por separado de los dep贸sitos personales de los propietarios de la organizaci贸n, accionistas, socios o miembros.
Las asociaciones no incorporadas que T铆picamente est谩n aseguradas en esta categor铆a son iglesias y otras organizaciones religiosas, organizaciones comunitarias y c铆vicas y clubes sociales.
Para reunir los requisitos para la cobertura de seguro en esta categor铆a, una corporaci贸n, sociedad o asociaci贸n no incorporada debe realizar una "actividad independiente", lo que significa que la entidad debe funcionar principalmente con un objetivo definido, y no con el prop贸sito de incrementar la cobertura de seguro.
Todos los dep贸sitos que sean propiedad de una corporaci贸n, sociedad o asociaci贸n no incorporada en el mismo banco se combinan y se aseguran hasta $250,000.
Las cuentas que pertenecen a la misma corporaci贸n, sociedad o asociaci贸n no incorporada pero que fueron designadas con otros prop贸sitos no se aseguran en forma separada.
Por ejemplo: si una corporaci贸n tiene una cuenta operativa y tambi茅n una cuenta en reserva en el mismo banco, la 多宝游戏下载 sumar铆a las dos cuentas y asegurar铆a los fondos hasta $250,000. de la misma manera, si una corporaci贸n tiene divisiones o unidades que no han sido incorporadas por separado, entonces la 多宝游戏下载 combinar铆a las cuentas de dep贸sito de esas divisiones o unidades con cualquier otra cuenta de dep贸sito que tenga la corporaci贸n en el mismo banco y el total estar铆a asegurado hasta $250,000.
La cobertura de seguro no se ve afectada por la cantidad de socios, miembros o firmantes que tiene una corporaci贸n, sociedad o asociaci贸n no incorporada.
Por ejemplo: la 多宝游戏下载 asegura los dep贸sitos que pertenecen a una asociaci贸n de propietarios de vivienda en un banco asegurado hasta $250,000 en total, y no $250,000 por cada integrante de la asociaci贸n.
Dato Clave de la 多宝游戏下载
Las cuentas a nombre de un negocio propio no se aseguran bajo esta categor铆a de titularidad, sino que se aseguran como los dep贸sitos de una cuenta individual del titular, sumados a las dem谩s cuentas individuales del titular, si las tuviera, en el mismo banco y el total se asegurar铆a hasta $250,000.
Cuentas del Gobierno
La categor铆a conocida como cuentas del gobierno (tambi茅n denominadas cuentas de unidad p煤blica) incluye las siguientes cuentas de dep贸sito pertenecientes a:
- Los Estados Unidos, incluidas las agencias federales
- Cualquier estado, condado o municipio (o una subdivisi贸n pol铆tica de cualquier estado, condado o municipio), el Distrito de Columbia, Puerto Rico y otras posesiones o territorios del gobierno
- Una tribu ind铆gena
La cobertura del seguro de dep贸sito de una cuenta del gobierno se diferencia en el sentido de que la cobertura se extiende al custodio oficial de los dep贸sitos que pertenecen al gobierno o unidad p煤blica, en vez de a la unidad gubernamental misma.
Las cuentas mantenidas por un custodio oficial de una unidad gubernamental se asegurar谩n como sigue:
Cuentas dentro del estado:
- Hasta $250,000 para el monto combinado de todas las cuentas a plazo y de ahorros (incluidas las cuentas NOW)
- Hasta $ 250,000 para el monto combinado de todas las cuentas a la orden que devengan o no devengan intereses (desde el 21 de julio del 2011, est谩 permitido que los bancos paguen intereses sobre cuentas de dep贸sito a la orden).
Cuentas fuera del estado:
- Hasta $250,000 para el monto combinado de todas las cuentas de dep贸sito
Dato Clave de la 多宝游戏下载
Una cuenta NOW (Negotiable Order of Withdrawal) es un dep贸sito de ahorros y no es una cuenta de dep贸sito a la orden.
Para saber m谩s sobre la cobertura de seguro de dep贸sito de cuentas del gobierno, consulte la hoja de datos de la 多宝游戏下载 titulada - Deposit Insurance for Accounts Held by Government Depositors en: www.fdic.gov/deposit/deposits/factsheet.html
En Resumen: Uso de M煤ltiples Categor铆as de Titularidad
La 多宝游戏下载 ofrece cobertura por separado para fondos que los depositantes tengan en el mismo banco asegurado si los dep贸sitos se encuentran en diferentes categor铆as de titularidad. para poder ser elegible para esta cobertura ampliada, debe cumplir los requisitos para la cobertura del seguro en cada una de las categor铆as de titularidad.
El ejemplo a continuaci贸n muestra c贸mo una familia de cinco (esposo, esposa y tres hijos) podr铆an ser elegibles para recibir hasta $3.5 millones en cobertura de la 多宝游戏下载 en un banco asegurado. Este ejemplo supone que los fondos se encuentran en productos de dep贸sito calificados en un banco asegurado y que estas son las 煤nicas cuentas que la familia tiene en el banco.
Nota: El 煤nico fin de este ejemplo es describir el uso de distintas categor铆as de titularidad de cuenta y no pretende ofrecer consejos sobre la planificaci贸n de la sucesi贸n hereditaria.
Ejemplo 7: Cobertura del Seguro para Un Esposo y Una Esposa con Cuentas de Dep贸sito en M煤ltiples Categor铆as de Titularidad
| T铆tulo de la Cuenta | Categor铆a de Titularidad de la Cuenta | Titular (ES) | Beneficiario (S) | M谩ximo Monto Asegurable |
|---|---|---|---|---|
| Esposo | Cuenta Individual | Esposo | $250,000 | |
| Esposa | Cuenta Individual | Esposa | $250,000 | |
| Esposo y Esposa | Cuenta Conjunta | Esposo y Esposa | $500,000 | |
| POD del Esposo | Cuenta de Fideicomiso Revocable | Esposo | Esposa | $250,000 |
| POD de la Esposa | Cuenta de Fideicomiso Revocable | Esposa | Esposo | $250,000 |
| Fideicomiso Activo de los Esposos | Cuenta de Fideicomiso Revocable | Esposo y Esposa | Hijo 1 Hijo 2 Hijo 3 |
$1,500,000 |
| Ira del Esposo | Ciertas Cuentas de Jubilaci贸n | Esposo | $250,000 | |
| Ira de la Esposa | Ciertas Cuentas de Jubilaci贸n | Esposa | $250,000 | |
| Total | $3,500,000 | |||
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Categor铆a de titularidad de cuenta individual
La 多宝游戏下载 combina todas las cuentas individuales propiedad de una misma persona en el mismo banco y las asegura hasta $250,000. los dep贸sitos que el esposo tiene en su cuenta individual no superan los $250,000, por lo tanto est谩n totalmente asegurados. Lo mismo se puede decir de los dep贸sitos que tiene la esposa en su cuenta individual. Ambas cuentas est谩n totalmente aseguradas.
Categor铆a de titularidad de cuenta conjunta
El esposo y la esposa tienen una cuenta conjunta en el banco. la 多宝游戏下载 combina la participaci贸n de cada cotitular en todas las cuentas conjuntas del banco y asegura el total de cada uno hasta $250,000. la participaci贸n del esposo en todas las cuentas conjuntas del banco es igual a la mitad de la cuenta conjunta o $250,000, por lo tanto su participaci贸n est谩 totalmente asegurada. la participaci贸n de la esposa en todas las cuentas conjuntas del banco es igual a la mitad de la cuenta conjunta o $250,000, por lo tanto su participaci贸n tambi茅n est谩 totalmente asegurada.
Categor铆a de titularidad de cuenta de fideicomiso revocable
Para determinar la cobertura del seguro de una cuenta de fideicomiso revocable, la 多宝游戏下载 primero determina el monto de los dep贸sitos del fideicomiso que corresponden a cada titular. En este ejemplo:
- La participaci贸n del esposo = $1,000,000 (100% de la cuenta POD del esposo nombrando a la esposa como beneficiaria y 50% de la cuenta de fideicomiso activo del esposo y su esposa identificando a los hijos 1, 2 y 3 como beneficiarios)
- La participaci贸n de la esposa = $1,000,000 (100% de la cuenta POD de la esposa nombrando al esposo como beneficiario y 50% de la cuenta de fideicomiso activo del esposo y su esposa identificando a los hijos 1, 2 y 3 como beneficiarios)
En segundo lugar, la 多宝游戏下载 determina el n煤mero de beneficiarios para cada titular. En este ejemplo, cada titular tiene cuatro beneficiarios diferentes (esposo/a, hijo 1, hijo 2 e hijo 3). Cuando el titular de un fideicomiso revocable nombra cinco beneficiarios o menos, el titular est谩 asegurado hasta $250,000 por cada uno de los beneficiarios. la participaci贸n del esposo en los dep贸sitos del fideicomiso revocable se asegura hasta $1,000,000 ($250,000 por cuatro beneficiarios = $1,000,000). la participaci贸n de la esposa en los dep贸sitos del fideicomiso revocable se asegura hasta $1,000,000 ($250,000 por cuatro beneficiarios = $1,000,000).
Categor铆a de titularidad de ciertas cuentas de jubilaci贸n
La 多宝游戏下载 suma todas las cuentas de jubilaci贸n que tiene una misma persona en un mismo banco y asegura el total hasta $250,000. El esposo y la esposa tienen cada uno una cuenta IRA en el banco con un saldo de $250,000. Puesto que cada cuenta est谩 dentro del l铆mite del seguro, los fondos est谩n totalmente asegurados.
Situaciones de Titularidad Espec铆ficas
Cuentas Fiduciarias
驴Qu茅 son las cuentas fiduciarias?
Las cuentas fiduciarias son cuentas de dep贸sito propiedad de una parte y mantenidas en calidad de fideicomiso por otra parte. las relaciones fiduciarias pueden incluir, pero no est谩n limitadas a, un agente, una persona designada, un tutor, un albacea o un custodio. las cuentas fiduciarias comunes incluyen las Cuentes de Transferencia Uniforme a Menores, las cuentas de dep贸sito en garanT铆a, las cuentas de fideicomiso de abogado (IOLTA) y las cuentas de dep贸sito obtenidas a trav茅s de un intermediario.
驴Cu谩les son los requisitos de la 多宝游戏下载 para las cuentas fiduciarias?
La relaci贸n fiduciaria de la cuenta debe ser divulgada en los registros de cuentas de dep贸sito del banco (por ej., "Isabel Luna como Custodio de Susie Luna" o "Primera Compa帽铆a de T铆tulos de Propiedades, Cuenta de dep贸sito en garanT铆a para titular"). El nombre y el inter茅s de propiedad de cada titular de la cuenta deben poder determinarse a trav茅s de los registros de cuentas de dep贸sito del banco asegurado o los registros del intermediario (o de alguna persona o entidad que haya acordado mantener los registros para el intermediario).
Se aplican reglas especiales de divulgaci贸n para las relaciones fiduciarias con varios niveles. Si un intermediario re煤ne los dep贸sitos de diversos titulares en una cuenta y se cumple la normativa de divulgaci贸n, los dep贸sitos de cada titular estar谩n asegurados como los dep贸sitos de ese titular.
驴C贸mo asegura la 多宝游戏下载 los fondos depositados por un fiduciario?
Los fondos depositados por un fiduciario en representaci贸n de una persona o entidad (el titular) se aseguran como los dep贸sitos del titular siempre que se cumplan los requisitos de las cuentas fiduciarias.
驴Se aseguran por separado los fondos depositados por un fiduciario de las otras cuentas de dep贸sito que tenga un titular en el mismo banco?
Los fondos depositados por un fiduciario en representaci贸n de una persona o entidad (el titular) se suman a cualquier otro dep贸sito que el titular tenga en la misma categor铆a de titularidad en el mismo banco, y se aseguran hasta el l铆mite aplicable.
Por ejemplo: Un corredor adquiere un CD por $250,000 en representaci贸n de un cliente en el banco ABC. El cliente ya tiene una cuenta de cheques a su nombre en el banco ABC con $15,000. las dos cuentas se suman y se aseguran hasta $250,000 como una cuenta de la categor铆a de titularidad individual. Puesto que los dep贸sitos del cliente en la categor铆a de titularidad individual suman a $265,000, quedar铆an $15,000 no asegurados.
Cuentas de Ahorros para la Salud
驴Qu茅 es una cuenta de ahorros para la salud?
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en ingl茅s) es un fideicomiso o dep贸sito custodial clasificado como exento de impuestos por el IRS, que se establece con un fiduciario calificado en HSA, como un banco asegurado por la 多宝游戏下载, para pagar o reembolsar al depositante por ciertos gastos m茅dicos.
驴C贸mo asegura la 多宝游戏下载 una cuenta de ahorros para la salud (HSA)?
Una HSA, como cualquier otro dep贸sito, se asegura seg煤n el titular de los fondos y si hay beneficiarios nombrados. Si un depositante abre una cuenta de ahorros para la salud (HSA) y nombra beneficiarios, ya sea en el acuerdo de la cuenta o en los registros del banco, la 多宝游戏下载 asegura el dep贸sito bajo la categor铆a de titularidad de cuenta de fideicomiso revocable. Si un depositante abre una HSA sin nombrar beneficiarios, la 多宝游戏下载 asegura el dep贸sito bajo la categor铆a de titularidad de cuenta individual.
驴Qu茅 T铆tulo debe ponerse a una HSA?
La identificaci贸n de un dep贸sito como una cuenta de ahorros para la salud (HSA), p.ej., "HSA de Juan Garc铆a", es suficiente para titular el dep贸sito y as铆 satisfacer los requisitos de cobertura para una cuenta individual o cuenta de fideicomiso revocable, dependiendo de si se han nombrado beneficiarios elegibles.
Cuentas de Servicio Hipotecario
驴C贸mo se aseguran las cuentas de servicio hipotecario?
Las cuentas de servicio hipotecario son cuentas mantenidas por un prestador de servicio hipotecario, en calidad de custodio u otra calidad fiduciaria, que consisten en pagos de principal e inter茅s (P&I) hechos por los deudores o prestatarios hipotecarios.
Se asegura el saldo cumulativo pagado a la cuenta por los prestatarios, con cobertura proporcionada al prestador de servicio hipotecario, o inversor hipotecario, por hasta $250,000 por deudor hipotecario (el prestatario). la cobertura de cada cuenta P&I se calcula por separado si el prestador de servicio hipotecario, o inversor hipotecario, ha establecido m煤ltiples cuentas P&I en el mismo banco.
Por ejemplo, un prestador de servicio hipotecario cobra de cada uno de mil prestatarios su pago hipotecario mensual de $2,000 (P&I), y deposita los fondos en una cuenta de servicio hipotecario. 驴Est谩 asegurado el saldo total de la cuenta de servicio hipotecario del prestador de servicio hipotecario?
S铆, la cuenta est谩 completamente asegurada porque el pago de $2,000 (P&I) hecho por cada deudor hipotecario est谩 asegurado por separado por hasta $250,000.
Aunque los prestadores de servicio hipotecario a menudo recaudan impuestos para cuentas de dep贸sito en garanT铆a y primas de seguro (T&I), estas cuentas se mantienen por separado y no se consideran cuentas de servicio hipotecario para efectos del seguro. los dep贸sitos T&I pertenecen a los deudores hipotecarios en espera del pago de sus impuestos de bienes ra铆ces y/o prima de seguro de bienes ra铆ces a la autoridad tributaria o compa帽铆a de seguros. los dep贸sitos T&I se aseguran mediante el traspaso o transferencia del seguro a cada deudor hipotecario individual.
Cuentas de Ahorros Educativos Coverdell
驴C贸mo se aseguran las cuentas de ahorros educativos Coverdell?
Una cuenta de ahorros educativos Coverdell se asegura como una cuenta de fideicomiso irrevocable. Aunque esta cuenta se suele llamar una "IRA educativa", en realidad no tiene nada que ver con la jubilaci贸n y por lo tanto no se asegura como cuenta de jubilaci贸n autodirigida. Es un compromiso irrevocable creado con el fin de pagar los gastos educativos calificados de un beneficiario designado.
Preguntas Frecuentes
Cambios Bancarios
驴Qu茅 sucede con mis dep贸sitos si mi banco quiebra?
En el caso poco probable de un quiebre bancario, la 多宝游戏下载 act煤a r谩pidamente para proteger a los depositantes asegurados concertando una venta a un banco en buenas condiciones, o pagando a los depositantes directamente por sus cuentas de dep贸sito hasta el l铆mite del seguro.
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Compra y transacci贸n al asumir: Este es el m茅todo preferido y m谩s com煤n, seg煤n el cual un banco en buenas condiciones asume los dep贸sitos asegurados del banco quebrado. los depositantes asegurados del banco quebrado se convierten inmediatamente en depositantes del banco que asume y tienen acceso a sus fondos asegurados. El banco que asume tambi茅n puede comprar pr茅stamos y otros activos del banco quebrado.
Es importante que los titulares de cuentas entiendan que su contrato de dep贸sito era con el banco quebrado y se considera nulo al quebrar el banco. la instituci贸n que asume no tiene ninguna obligaci贸n de mantener ni las tasas de inter茅s ni los t茅rminos del contrato de cuenta del banco quebrado. los depositantes del banco quebrado, sin embargo, tienen la opci贸n de establecer una cuenta nueva con la instituci贸n adquirente o retirar algunos o todos sus dep贸sitos sin penalizaci贸n.
- Liquidaci贸n de los dep贸sitos: Cuando ning煤n banco realiza la adquisici贸n de los dep贸sitos, la 多宝游戏下载 paga directamente al depositante con un cheque por el valor del saldo asegurado en cada cuenta. Dichos pagos suelen iniciarse a los pocos d铆as de cerrar el banco.
驴Qu茅 sucede con mi cobertura de seguro si tengo dep贸sitos en dos bancos asegurados que se fusionan?
Cuando dos o m谩s bancos se fusionan, los dep贸sitos del banco asimilado se aseguran por separado de los dep贸sitos en el banco adquirente por un m铆nimo de seis meses a partir de la fusi贸n. Este per铆odo de gracia le da al depositante la oportunidad de reestructurar sus cuentas, si es necesario.
Los CDs del banco asimilado se aseguran por separado hasta la fecha de vencimiento despu茅s de finalizado el per铆odo de gracia de seis meses. los CDs que vencen durante el per铆odo de seis meses y que se renuevan para el mismo plazo y en el mismo valor monetario (ya sea con inter茅s acumulado o sin 茅l) siguen asegurados por separado hasta la primera fecha de vencimiento despu茅s del per铆odo de seis meses. Si un CD vence durante el per铆odo de gracia de seis meses y se renueva con cualquier otro criterio, estar铆a asegurado s贸lo hasta el final del per铆odo de gracia de seis meses.
Es de notar que en situaciones de un quiebre bancario en las que el depositante ya tiene dep贸sitos en el banco adquirente, el per铆odo de gracia descrito arriba tambi茅n se aplicar铆a a sus dep贸sitos.
Muerte del Titular de Una Cuenta o Beneficiario
驴Qu茅 sucede con la cobertura del seguro despu茅s del fallecimiento del titular?
La 多宝游戏下载 asegura las cuentas de un fallecido como si la persona estuviera a煤n viva hasta 6 meses despu茅s de fallecer el titular de la cuenta. Durante este per铆odo de gracia, la cobertura de seguro de las cuentas del titular no cambiar谩, a menos que las cuentas sean reestructuradas por las personas autorizadas para hacerlo. Adem谩s, la 多宝游戏下载 no aplicar谩 este per铆odo de gracia si 茅ste resulta en una cobertura menor.
驴C贸mo se ve afectada la cobertura del seguro tras la muerte de un beneficiario de un fideicomiso revocable informal (por ejemplo, una cuenta POD)?
No existe periodo de gracia si fallece el beneficiario de una cuenta POD. En la mayor铆a de los casos, la cobertura del seguro de dichos dep贸sitos se reducir铆a de inmediato.
Por ejemplo: Una madre deposita $500,000 en una cuenta POD en un banco asegurado y ha nombrado a sus dos hijos beneficiarios en los registros de cuentas del banco. Mientras que el titular y los dos beneficiarios est茅n vivos, la cuenta se asegura hasta $500,000 ($250,000 por dos beneficiarios = $500,000). Si fallece un beneficiario, la cobertura del seguro para la cuenta POD de la madre se reduce inmediatamente a $250,000 ($250,000 por un beneficiario = $250,000).
驴De qu茅 manera afecta el fallecimiento de un beneficiario de un fideicomiso revocable formal a la cobertura del seguro?
Del mismo modo que para los fideicomisos revocables informales, el per铆odo de gracia de seis meses no se aplica al fallecimiento de un beneficiario nombrado en una cuenta de fideicomiso revocable formal. Sin embargo, los t茅rminos del fideicomiso revocable formal pueden prever un beneficiario sucesor u otro tipo de redistribuci贸n de los dep贸sitos del fideicomiso. En funci贸n de estos t茅rminos, la cobertura de seguro puede cambiar o no..
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